Die Kreditkarte von Paypal im Vergleich (2024)

Das Wichtigste in Kürze:

• Die Kreditkarte von Paypal ist gebührenfrei und an ein Geschäftskonto bei Paypal gebunden.
• Für Auszahlungen an Geldautomaten werden pro Buchung 2 Euro fällig.
• Als Debit-Karte wird sie von einigen Marktteilnehmern nicht akzeptiert.

Ein Paypal-Konto gehört inzwischen im Online-Handel für viele zur Grundausstattung. Naheliegend ist deshalb, auch eine Kreditkarte über Paypal einzurichten. Ein übliches Privatkonto bei Paypal genügt allerdings nicht. Voraussetzung ist ein Geschäftskonto, das zwar ebenfalls gebührenfrei geführt werden kann. Kunden müssen dafür aber nachweisen, dass sie ein Geschäft haben.

Kostenlose Debit-Karte

Wer diese Einstiegshürde geschafft hat, kann ohne Jahresgebühren mit der Kreditkarte bezahlen und im Internet bestellen. Ein weiterer Vorteil dürfte sein: Die Gefahr, mit unkalkulierten Einkäufen in eine Kreditfalle mit hoher Zinslast zu geraten, gibt es bei der Paypal Business Mastercard nicht. Denn Kredite lassen sich mit der Debit-Card nicht aufnehmen. Die Karte ermöglicht nur Ausgaben, die auch auf dem Paypal-Konto gedeckt sind. Das bei anderen Anbietern oft kritische Thema Zinsen stellt sich hier daher nicht.

Das Debit-Modell schützt einerseits vor bösen Überraschungen am Monatsende. Andererseits schränkt sie den Nutzwert der Karte ein. Wer für seinen Umzug einen Kleintransporter braucht, wird vom Verleiher fast immer nach einer vollwertigen Kreditkarte gefragt. Debit-Karten akzeptieren nicht alle, weil sie keine Zahlungsfähigkeit garantieren. Ist das dazugehörige Paypal-Geschäftskonto blank, kann die Autovermietung nichts abbuchen. Bei einer klassischen Kreditkarte hingegen zahlt der Herausgeber zunächst die Forderung und stellt diese dem Kunden am Monatsende in Rechnung.

Teures Bargeld

Die Paypal-Debit-Karte eignet sich problemlos zum bargeldlosen Einkaufen. Wer allerdings an Automaten im In- und Ausland Bargeld abheben will, muss relativ tief in die Tasche greifen. Für jede Auszahlung werden 2 Euro fällig. Bei kleineren Beträgen kann dadurch eine prozentual hohe Belastung entstehen. Die Obergrenze für die Auszahlung an Automaten liegt außerdem bei vergleichsweise niedrigen 350 Euro pro Tag. Gerade hier punkten konkurrierende Anbieter mit gebührenfreien Auszahlungen und höheren Limits.

Ein klares Argument für die Kreditkarte von Paypal ist aber das Cashback. Für jeden Einkauf schreibt der Anbieter 0,5 Prozent des Netto-Kaufwertes auf dem Paypal-Konto des Kunden gut. Damit bietet das Unternehmen einen attraktiven Zusatz, der bei anderen kostenlosen Kreditkarten nur selten zu finden ist. Die Eigenhaftung bei Verlust, Diebstahl oder Missbrauch ist mit einer Höchstsumme von 50 Euro begrenzt. Und da ohnehin ein Paypal-Geschäftskonto vorausgesetzt wird, genießen die Kunden den Paypal-Kundenschutz auf online bestellte Waren.

Die wesentlichen Konditionen der Paypal Mastercard

Auch die Konkurrenz bietet attraktive Konditionen

Die Paypal Business Mastercard bietet vor allem für Einsteiger, die eine Geschäftstätigkeit nachweisen können, einfache und günstige Konditionen, um in die Welt der Kreditkarten einzusteigen. Ein klarer Vorteil ist das Cashback auf Einkäufe, das sich in bare Münze auszahlt.

Wer jedoch öfter einen Mietwagen nutzen will und häufig mit der Kreditkarte an Automaten Geld abhebt, könnte bei anderen Kartenanbietern attraktivere Angebote finden.

1. Alternative: Barclays Visa

Die Barclays Visa Kreditkarte ist ebenfalls gebührenfrei, unabhängig vom Girokonto und bietet die volle Akzeptanz einer Kreditkarte. Ein deutlicher Vorteil gegenüber der Paypal Business Mastercard ist, dass Kunden kostenlos Geld abheben können. Es kann allerdings sein, dass die jeweiligen Automatenbetreiber eine Gebühr verlangen.

Außerdem jetzt neu: Für Umsätze aus Bargeldabhebungen, Überweisungen und Karteneinsätzen im Casino werden ab dem Buchungsdatum Zinsen fällig.

Die Umsätze auf der Karte werden einmal monatlich über das externe Girokonto ausgeglichen. Hier hat der Kunde die Möglichkeit, die offene Summe aktiv zu überweisen oder sie automatisch abbuchen zu lassen.

Vorteilhaft ist es, die Summe jeweils selbst zu überweisen. Denn bei 100-prozentiger Rückzahlung per monatlicher Lastschrift fallen jedes Mal Gebühren in Höhe von 2 Euro an.

Teilzahlungen sind auch möglich sowie Raten ab 3,50 Prozent des Kredits monatlich, mindestens aber 50 Euro. Für Umsätze, die länger als 59 Tage lang nicht ausgeglichen werden, berechnet Barclays Visa allerdings relativ hohe Zinsen. Der effektive Jahreszins beträgt 23,74 Prozent. Ausgenommen davon sind Kredite bis 500 Euro mit einer Laufzeit von drei Monaten. Diese sind zinsfrei.

Barclays Visa bietet drei kostenlose Partnerkarten. Das Limit für Automatenauszahlungen liegt bei 500 Euro pro Tag.

2. Alternative: DKB Visa Kreditkarte

Die Visa Kreditkarte der DKB ist an ein Girokonto bei der gleichen Bank gebunden und könnte eine weitere Alternative zur Paypal Business Mastercard sein.

Ein Vorteil auch hier: DKB Visa ist eine vollwertige Kreditkarte, die von allen Visa-Partnern akzeptiert wird. Ein deutlich höheres Limit gilt für Geldauszahlungen an Automaten. Mit der Kreditkarte der DKB können Kunden täglich bis zu 1.000 Euro abheben. Und das komplett ohne Gebühren. Doch kostenfrei ist das Angebot nicht. Auf Jahressicht fallen 29,88 Euro an Grundgebühren an, was ein klarer Nachteil gegenüber dem Paypal-Produkt sein dürfte. Die Debit-Karte, die die DKB ebenfalls anbietet, ist allerdings gebührenfrei.

Zu beachten sind auch die Zinsen, die bei der Paypal-Karte nicht anfallen. Doch DKB Visa bewahrt im Vergleich zu vielen anderen Anbietern hierbei die Bodenhaftung. Kunden mit einem monatlichen Geldeingang von mehr als 700 Euro müssen für ihre Kredite nominal 9,90 Prozent Zinsen zahlen. Für Kunden mit geringeren Umsätzen werden 10,50 Prozent fällig.

Diese Zinsen fallen immer dann an, wenn das Girokonto überzogen wird. Denn die Einkäufe und Auszahlungen mit Karte werden automatisch vom Girokonto abgebucht. Das bietet Kunden mit einem gewissen Hang zur Vergesslichkeit Sicherheit vor unschönen Überraschungen. Eine Notfallkarte und Notfallbargeld gehören zum Angebot, eine kostenfreie Partnerkarte jedoch nicht. Die DKB Visa könnte mit ihren relativ günstigen Zinsen so einige Kunden überzeugen, die häufig ihre Einkäufe mit Krediten finanzieren. Doch die Grundgebühren sollten bei dieser Kalkulation berücksichtigt werden.

3. Alternative: Hanseatic Bank Genialcard

Auch die Genialcard der Hanseatic Bank bietet relativ günstige Zinsen. Dereffektive Jahreszins bei Nutzung von Teilzahlung (flexibel einstellbar) liegt bei 20,03 Prozent und damit deutlich höher als bei DKB Visa. Doch im Vergleich zu einigen anderen Modellen gehört die Genialcard zu den günstigeren bei den Zinsen.

Im Unterschied zur Paypal Business Mastercard ist die gebührenfreie Visa Genialcard eine Kreditkarte mit voller Akzeptanz und kann unabhängig vom Girokonto geführt werden. Die Auszahlung an Geldautomaten ist allerdings nicht mehr kostenfrei: In Deutschland fallen dafür nun pro Transaktion 3,95 € an. Dies könnte ein Nachteil sein.

Die Hanseatic Bank lässt den Kunden bei dieser Karte die Wahl, ihre Umsätze am Ende der Monats selber mit einer Überweisung zu begleichen oder sie automatisch abbuchen zu lassen. Wer in Raten zahlen will, muss mindestens 3 Prozent des Kredits monatlich abzahlen (mindestens 20 Euro).

Wenn es um Zusatzleistungen geht, gilt hanseatische Bescheidenheit. Im Angebot finden sich dennoch diverse Cashback-Angebote bei Online-Händlern und Reisebuchungen. Die Paypal Business Mastercard könnte mit ihrem Cashback von 0,50 Prozent bei häufigen Käufen eventuell vorteilhafter sein.

4. Alternative: TF Bank Mastercard Gold

Besonders für Reisende kann sich auch ein Blick auf die Konditionen der Mastercard Gold der schwedischen TF Bank lohnen. Auch sie ist gebührenfrei und unabhängig vom Girokonto bei der TF Bank.

Ihr besonderer Vorteil ist ein umfangreiches Paket von Reiseversicherungen, von einer Auslandsreisekrankenversicherung bis hin zur Gepäckversicherung. Für Buchungen über das bankeigene Portal gibt es eine Gutschrift von 5 Prozent. Mietwagenbuchungen weltweit werden mit 5 Prozent Cashback belohnt.

Der üppige Reiseservice hat im Alltag aber seinen Preis. Die Zinsen liegen bei effektiv 24,79 Prozent jährlich und damit sehr hoch. Besonders teuer ist das Bargeld aus Automaten. Vom ersten Tag an wird die abgehobene Summe mit 24,79 Prozent verzinst. Wer nicht alles im Blick hat und schnell die Umsätze eigenständig überweist, kann dadurch in eine Kostenfalle geraten. Die offenen Beträge auf der Kreditkarte werden nämlich nicht automatisch vom Girokonto abgebucht.

Für andere Zahlungen mit der Kreditkarte werden erst nach 51 Tagen die Zinsen in Rechnung gestellt. Wer seine Umsätze in Raten begleichen will, muss davon monatlich mindestens 3 Prozent abbezahlen, mindestens aber 30 Euro.

Die Mastercard Gold der TF Bank könnte durch die Zusatzleistungen für Nutzer, die häufig reisen, ein attraktives Angebot sein. Kunden, die oft Geldautomaten nutzen, müssen aber Zinsen zahlen. Hier sollte nachgerechnet werden, ob je nach persönlichem Bedarf die 2 Euro Auszahlungsgebühr pro Buchung bei der Paypal Business Mastercard oder die Zinsen der Mastercard Gold der TK Bank günstiger sind.

5. Alternative: Advanzia Mastercard Gold

Ähnliche Konditionen bietet auch die Mastercard Gold der luxemburgischen Advanzia Bank. Sie ist vom Girokonto unabhängig und kostet keine Grundgebühren. Ein ähnliches Paket mit Reiseversicherungen und 5 Prozent Rabatt für Mietwagen sowie Gutschriften auf Reisen wie bei der Karte der TF Bank könnten das Angebot ebenfalls für Reise-Fans attraktiv erscheinen lassen. Doch auch die Nachteile sind ähnlich wie bei der schwedischen Konkurrenz.

Bargeldauszahlungen am Geldautomaten kosten vom ersten Tag an 1,86 Prozent Zinsen monatlich, etwas weniger als bei der Mastercard Gold der TF Bank. Zum Vergleich: Die Paypal Business Mastercard berechnet eine feste Gebühr von 2 Euro.

Das Zahlungsziel bei der Kreditkarte der Advanzia Bank liegt bei sieben Wochen. Der effektive Jahreszins beträgt 24,69 Prozent und ist damit der zweithöchste der hier verglichenen Angebote. Die Mindestrate für Rückzahlungen liegt bei 3 Prozent, mindestens aber 30 Euro.

Kunden müssen ihre Umsätze selbst begleichen. Wer nicht aufpasst und Fristen versäumt, wird mit hohen Zinsen zur Kasse gebeten. Die Paypal Business Mastercard punktet bei diesem Kriterium mit höherer Kundenfreundlichkeit. Zinsen fallen erst gar nicht an, denn die Karte gewährt keinen Kredit. Wer viel verreisen will, für den könnte jedoch die Advanzia Mastercard Gold trotz der hohen Zinsen attraktiver sein als die Paypal-Karte.

Die wesentlichen Konditionen anderer Anbieter

Die Paypal Business Mastercard ist eine kostenfreie Debit-Karte und kann eine attraktive Ergänzung zum Paypal-Konto sein. Ihre einfachen Bedingungen machen sie für Einsteiger interessant. Ihr Cashback-Programm zahlt sich in bare Münze aus und ist ein nettes Extra, das über die eher ungewöhnlichen Gebühren für die Auszahlungen an Geldautomaten hinwegsehen lassen kann. Doch ein Haken bleibt: als Debit-Karte ist sie nur bedingt einsatzfähig und wird von Mietwagenverleihern in der Regel nicht als Sicherheit akzeptiert.

Wer eine vollwertige Kreditkarte bevorzugt, kann bei anderen Anbietern eher fündig werden. Für Reisende zeigen vor allem die Mastercard Gold der TF Bank sowie jene der Advanzia Bank durch ihre Zusatzleistungen attraktive Konditionen. Doch der Preis bei den Zinsen ist hoch.

Häufig gestellte Fragen zu Kreditkarten